十年承保虧538億 交強險費率區(qū)域化呼聲再起

依賴投資拉動，去年交強險經(jīng)營迎來史上最好的表現(xiàn)。但在經(jīng)營盈利的風(fēng)光之下，交強險承保虧損的壓力依舊未見好轉(zhuǎn)。中國保險行業(yè)協(xié)會11月11日公布的數(shù)據(jù)顯示，去年交強險承保虧損49億元。而在交強險運行的十年中，累計承保虧損已超500億元。為改變年年虧的現(xiàn)狀，保險業(yè)醞釀交強險費率掛鉤實際賠償。

數(shù)據(jù)顯示，伴隨著機動車數(shù)量的增加，去年60家保險公司的交強險保費收入也同比增長11%，達到了1571億元。雖然去年承保依舊虧損，但是由于投資收益增長，實現(xiàn)6.2%的投資收益率，實現(xiàn)93億元的高額回報，去年交強險經(jīng)營盈利也創(chuàng)下新高，達到44億元。

事實上，這已是交強險經(jīng)營的第三個盈利年頭。在這三年里，經(jīng)營數(shù)據(jù)的拉高惟一的方式就是投資收益。2013年，交強險首現(xiàn)經(jīng)營盈利，實現(xiàn)盈利2億元，其中，承保虧損43億元，投資收益45億元；2014年經(jīng)營盈利16億元，承保虧損47億元，投資收益63億元。

不過，在低利率時代和資產(chǎn)荒下，收益相對高、風(fēng)險相對低的資產(chǎn)生成能力不斷下降，與之相隨的就是險資投資收益下滑。從今年三季度的數(shù)據(jù)來看，投資收益率僅為3.95%。由此可見，今年交強險的經(jīng)營效益將明顯下滑。

縱觀2006年7月至2015年底數(shù)據(jù)，受益于過去十年4.1%的平均投資收益率，交強險的虧損幅度有所減小，但是由于交強險累計承保虧損538億元，平均承保利潤率為-6.4%。過去十年，交強險的累計虧損仍然達到了194億元，平均經(jīng)營利潤率為-2.3%。

綜合交強險十年的運營成果來看，從根本上扭轉(zhuǎn)承保上的虧損才是解決交強險未來發(fā)展最好的出路。

“目前來看，國內(nèi)交強險的費率厘定主要由政府主導(dǎo)，采用一類一價即家用轎車一個價格、摩托車一個價格、運輸車輛一個價格的模式，而這與當(dāng)前商業(yè)車險一車一價的趨勢明顯背離，最終導(dǎo)致公司在承保上的風(fēng)險無法用相應(yīng)的費率來體現(xiàn)。”中保協(xié)交強險工作組專家張鳴飛分析，由于交強險是政府主導(dǎo)的強制性險種，因此無論車輛在去年風(fēng)險多高，保險公司都無法拒保，而由此導(dǎo)致的經(jīng)營結(jié)果只能由保險公司承擔(dān)，也就意味著保險公司面對高風(fēng)險客戶只能承擔(dān)虧損的結(jié)果。

為此，專家呼吁完善我國交強險的費率調(diào)整機制，如費率與可支配收入等賠償標(biāo)準(zhǔn)的年度增長實行聯(lián)動；兩年平均綜合成本率超過一定標(biāo)準(zhǔn)或者三年累計虧損額超過一定標(biāo)準(zhǔn)的啟動調(diào)整程序，而不是投保后費率始終不變。

此外，在完善交強險費率調(diào)整機制時，專家建議應(yīng)充分考慮各地的風(fēng)險差異，對交強險實行分省定價，在區(qū)域內(nèi)實現(xiàn)風(fēng)險與價格的匹配，逐步實現(xiàn)總體盈虧平衡。事實上，2010年保監(jiān)會就決定在江蘇省進行交強險地區(qū)差別化費率因子的研究和制定，這也是全國率先進行交強險區(qū)域差別費率試點。然而試點推行困難重重。(記者陳婷婷)