互聯(lián)網(wǎng)金融新規(guī)重磅出臺 匯中合規(guī)前行不忘初心
互聯(lián)網(wǎng)金融近年來快速發(fā)展，并逐漸成為傳統(tǒng)金融體系的有力補(bǔ)充，但其在發(fā)揮積極作用的同時，風(fēng)險(xiǎn)隱患不斷出現(xiàn)。2015年7月，人民銀行等10個部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），正式確立了互聯(lián)網(wǎng)金融的合法地位。2016年8月，銀監(jiān)會頒布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，規(guī)定銀行作為第三方資金存管機(jī)構(gòu)、設(shè)置借款余額上限以及不得開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等，對網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)發(fā)展影響重大。近日，號稱“史上最嚴(yán)網(wǎng)貸新規(guī)”出臺，2016年10月13日下午，國務(wù)院正式公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（下稱“《實(shí)施方案》”）。
與此同時，一行三會也出臺了細(xì)分行業(yè)專項(xiàng)整治方案，包括第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。此外，工商總局也發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融廣告整治方案。此次整治是17個部門聯(lián)合行動，被業(yè)內(nèi)解讀為史上最嚴(yán)監(jiān)管。《實(shí)施方案》中“重點(diǎn)整治問題和工作要求”，分領(lǐng)域討論了P2P網(wǎng)貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、第三方支付業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融廣告等，幾乎對于每一項(xiàng)業(yè)務(wù)，文件都提出了新要求。
對于監(jiān)管要求，匯中感到歡欣鼓舞，政策出臺對行業(yè)規(guī)范發(fā)展意義重大，使得整個網(wǎng)貸行業(yè)終于有規(guī)可循，朝著更加規(guī)范的方向發(fā)展，合規(guī)企業(yè)將迎來發(fā)展的春天，出借人的權(quán)益也將得到更多的保障，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融。
《實(shí)施方案》再次強(qiáng)調(diào)網(wǎng)貸平臺的信息中介性質(zhì)
此次國務(wù)院發(fā)布的實(shí)施方案明確指出：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。
匯中旗下網(wǎng)貸平臺——匯中大金融自上線運(yùn)營起就主動擁抱監(jiān)管，始終緊密跟隨政策導(dǎo)向，不斷進(jìn)行自我完善和規(guī)范，努力踐行著信息中介的性質(zhì)，始終警惕并杜絕踩紅線，堅(jiān)持在合法合規(guī)中運(yùn)營，將監(jiān)管政策落到實(shí)處。
重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)P2P平臺需嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求
實(shí)施方案同時指出: P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。
匯中大金融堅(jiān)持純信息中介平臺屬性，保證出借方和借款方的直接對接，采用第三方支付方式，實(shí)行資金的銀行存管，將客戶資金與平臺相隔離，始終將出借人與借款人的資金安全置于首位，構(gòu)建全方位風(fēng)控體系，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患，通過對移動互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)等高新技術(shù)手段驅(qū)動金融行業(yè)創(chuàng)新。
穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)整治工作
《實(shí)施方案》實(shí)際已于2016年4月12日印發(fā)相關(guān)部門，國務(wù)院要求各部門摸底排查在2016年7月底前完成；清理整頓2016年11月底前完成；督查和評估2016年11月底前完成；驗(yàn)收和區(qū)域報(bào)告2017年1月底前完成，總體報(bào)告上報(bào)國務(wù)院2017年3月底前完成。對于整治工作的嚴(yán)格推進(jìn)，匯中總裁曹偉先生表示：“匯中欣喜于監(jiān)管部門對于整治互聯(lián)網(wǎng)金融的決心和執(zhí)行力，將積極應(yīng)對專項(xiàng)整治與監(jiān)管檢查。明確的步驟和嚴(yán)格的時間節(jié)點(diǎn)，有助于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺制定整改措施和經(jīng)營方針，對于穩(wěn)定社會輿論也具有積極意義。可以預(yù)見，整個行業(yè)將進(jìn)入新一輪洗牌期，不合法合規(guī)的平臺會被逐漸淘汰，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)環(huán)境將日益凈化，未來發(fā)展前景將日益廣闊。”
匯中一直將合規(guī)工作作為重中之重，積極啟動執(zhí)行各項(xiàng)合規(guī)舉措。首先，從領(lǐng)導(dǎo)高管到基層員工，深刻解讀制度精神，并積極對接監(jiān)管部門；其次，匯中積極加入各類行業(yè)組織，尋求進(jìn)一步規(guī)范途徑；第三，制定合規(guī)事項(xiàng)行事歷，從簡至難分階段整改；第四，積極對接第三方機(jī)構(gòu)，尋求全面合規(guī)方案；同時，匯中始終加強(qiáng)全員的培訓(xùn)與宣傳，真正將合規(guī)精神執(zhí)行到每一項(xiàng)工作。
擁抱監(jiān)管，不忘初心
匯中旗下網(wǎng)貸平臺——匯中大金融匯中大金融系《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（簡稱指導(dǎo)意見）對標(biāo)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的合規(guī)合法平臺。自上線運(yùn)營起，匯中大金融始終以合規(guī)穩(wěn)健的運(yùn)營積極推動行業(yè)自律和規(guī)范發(fā)展。
從中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，到《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》的正式出臺，再到現(xiàn)在《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》正式頒布，匯中大金融一直在用實(shí)際行動積極踐行、推進(jìn)著相關(guān)意見和規(guī)定的實(shí)施與落地。
2016年，是網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展的一年，也是匯中的合規(guī)年、轉(zhuǎn)型年、精細(xì)化管理年。早在監(jiān)管意見出臺之前，匯中即嚴(yán)苛定位自身平臺，走在合規(guī)發(fā)展之路的前列。
合規(guī)一直是匯中秉承的理念與發(fā)展原則，并在外部浮躁與負(fù)面頻出的情況下，始終保持清醒和自律；匯中始終堅(jiān)持其網(wǎng)貸平臺的合規(guī)屬性，踐行普惠金融，嚴(yán)行合法合規(guī)；為中小微企業(yè)、出借人群體提供安全透明的信息咨詢服務(wù)，不忘初心，用實(shí)際行動為整個行業(yè)可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
