近年來，商業(yè)銀行發(fā)力票據(jù)池產(chǎn)品創(chuàng)新，并以票據(jù)池為基礎(chǔ)，進(jìn)而延伸發(fā)展票據(jù)池客戶的表內(nèi)外多項(xiàng)金融服務(wù)。專家和銀行業(yè)內(nèi)人士指出，票據(jù)池構(gòu)筑了銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，開創(chuàng)了銀企雙贏的局面，有效降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

票據(jù)池助力供應(yīng)鏈企業(yè)降杠桿

銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，票據(jù)池融資是“池融資”的一種，企業(yè)無需額外提供抵押和擔(dān)保，只需將日常分散、小額的應(yīng)收票據(jù)集合起來，形成相對(duì)穩(wěn)定的應(yīng)收票據(jù)余額“池”轉(zhuǎn)讓給銀行，并獲得一定比例金額的融資。商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的需要，開展貼現(xiàn)、質(zhì)押開票及辦理流動(dòng)資金貸款等業(yè)務(wù)。

浙商銀行近日發(fā)布“涌金票據(jù)池3.0——供應(yīng)鏈在線金融解決方案”，該3.0方案以“電子票據(jù)+池化融資+供應(yīng)鏈管理”為核心，推出在線支付、在線融資等四類應(yīng)用場(chǎng)景下的九種線上金融解決方案。

浙商銀行副行長徐仁艷說：“浙商銀行響應(yīng)央行推廣電票的要求，推出‘涌金票據(jù)池3.0’，幫助企業(yè)盤活流動(dòng)性資產(chǎn)，為核心企業(yè)上下游打造線上支付與融資平臺(tái)，全面提升電子商務(wù)金融服務(wù)能力、著力打造良好的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。這是浙商銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要舉措，也是幫助企業(yè)降杠桿、降成本的有效方法。”

通過對(duì)涌金票據(jù)池的大數(shù)據(jù)分析顯示，其中金額小于50萬元的商業(yè)匯票張數(shù)超過80%，但票面總金額占比不足20%；承兌行為“小銀行”的票據(jù)張數(shù)超35%。由此可見，市場(chǎng)流通中的絕大部分商業(yè)匯票金額小、張數(shù)多，且部分票據(jù)市場(chǎng)接受度低、流通不暢，導(dǎo)致企業(yè)管理成本和資金成本增加。

重慶江南金屬材料公司年銷售額達(dá)50億元，收到的票據(jù)量占年銷售額的80%以上，持有約120家“小銀行”（非高資信和非認(rèn)可銀行）票據(jù)，單張票面金額多為50萬元以下、期限3-6個(gè)月不等。由于承兌行、期限、金額等方面的不匹配，上游供應(yīng)商、多數(shù)銀行都不愿意收取這部分“兩小一短”票據(jù)，因此，類似江南金屬材料公司的企業(yè)對(duì)小票換大票的意愿尤其強(qiáng)烈。

差異化服務(wù)“搶”客戶

中國證券報(bào)記者了解到，目前無論是國有大行還是中小銀行都在積極布局票據(jù)池業(yè)務(wù)，所以差異化的服務(wù)和定位成為各家銀行“搶客戶”利器。

比如，中國銀行的票據(jù)池業(yè)務(wù)針對(duì)票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)量較大、持票量較多、對(duì)外結(jié)算頻繁且有融資需求的客戶。中國銀行為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬信息等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，同時(shí)可為客戶辦理以托管票據(jù)為質(zhì)押開票等其他本外幣資產(chǎn)（不含貸款）增值業(yè)務(wù)。

而浙商銀行不僅支持所有銀行承兌的票據(jù)，更鼓勵(lì)小銀行、小面額、余期短的票據(jù)入池，解決企業(yè)“兩小一短”票據(jù)不易盤活的難題。

浙商銀行公司銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人以大型汽車整車制造商北汽銷售公司為例介紹道，公司為推動(dòng)自主品牌汽車銷售，希望在融資方面為經(jīng)銷商節(jié)約財(cái)務(wù)成本，并幫助剛成立的、符合核心廠商準(zhǔn)入條件的4S店融資。浙商銀行為其量身定制“池融資+在線汽車金融”的業(yè)務(wù)模式，將電子商業(yè)承兌匯票入池應(yīng)用到汽車金融，有效幫助北汽銷售公司拓展經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)渠道，幫助分銷商降低融資成本。他說：“面對(duì)近年來企業(yè)日益重視供應(yīng)鏈管理、B2B電子商務(wù)發(fā)展迅猛的態(tài)勢(shì)，我們進(jìn)行這次升級(jí)，就是為了解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)及電商平臺(tái)類企業(yè)應(yīng)用電子票據(jù)，不同場(chǎng)景下的在線支付與融資難題。”

截至2016年9月末，累計(jì)在浙商銀行開戶的北汽公司自主品牌汽車經(jīng)銷商客戶已達(dá)240余戶，當(dāng)年累計(jì)入池電子商業(yè)承兌匯票金額約55億元。記者 陳瑩瑩