近期，不少上市銀行均披露了2015年業(yè)績快報，除個別銀行利潤增速保持在兩位數(shù)，不少股份制銀行的利潤增速已經(jīng)低于5%。機構人士認為，降息導致息差收入減少是國內銀行業(yè)增速下行的重要原因。

銀行業(yè)利潤增速下滑

近日，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中興銀行、民生銀行、平安銀行、南京銀行等多家上市銀行對外披露2015年業(yè)績快報。數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)、興業(yè)、民生、中信銀行2015年歸屬母公司凈利潤同比增長7.60%、6.70%、3.5%、1.1%，利潤端分化明顯。

中信證券研究報告認為，降息帶來的重定價效應逐步顯現(xiàn)，導致息差收入減少是2015年四季度收入增速下滑的重要原因，而利潤端則受到資產(chǎn)質量下行撥備計提的顯著影響。分公司看，浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行四季度凈利潤增速顯著下降，除收入增速回落因素外，撥備計提是主要原因。

此外，中國銀行業(yè)協(xié)會24日發(fā)布的《中國銀行家調查報告(2015)》 (簡稱《報告》)顯示，約40%的銀行家認為其所在銀行今后三年的不良資產(chǎn)率將在1%至3%之間，說明風險管理已經(jīng)成為銀行業(yè)的當務之急。另外，預計銀行業(yè)營收及利潤增長進入“個位數(shù)”時代。《報告》顯示，隨著經(jīng)濟增速的放緩和同業(yè)競爭的加劇，銀行家們對未來三年的營業(yè)收入與稅后利潤增長預期有明顯下滑。八成左右的銀行家預計今后三年的營業(yè)收入增長率和稅后利潤增長率都將低于15%，約六成的銀行家預計將低于10%，延續(xù)了近年來不斷下滑的趨勢。中間業(yè)務收入增長(30.3%)和生息資產(chǎn)規(guī)模增加(28.5%)被認為是未來利潤增長最有利的推動因素。

銀行家對未來資產(chǎn)質量的擔憂也有所上升。約40%的銀行家認為其所在銀行今后三年的不良資產(chǎn)率將在1-3%之間，說明風險管理已經(jīng)成為銀行業(yè)的當務之急。90%銀行家認為中國銀行業(yè)撥備覆蓋率將超過150%，但與去年同期調查數(shù)據(jù)相比有所下降。

建議大力發(fā)展資管業(yè)務

銀行業(yè)內人士指出，在國家政策的帶動下，城市基礎設施業(yè)成為銀行業(yè)信貸投放的首選行業(yè)；其次是醫(yī)藥業(yè)、信息技術服務業(yè)、公路鐵路運輸業(yè)和農(nóng)林牧漁業(yè)。這反映了商業(yè)銀行正在根據(jù)下行的宏觀經(jīng)濟形勢，合理調整信貸投放的規(guī)模和方向，優(yōu)化信貸結構，重點投資基礎設施行業(yè)，并擴大公共產(chǎn)品和公共服務供給。冶金行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)仍為重點限制行業(yè)，且預期不良率將上升。之后是房地產(chǎn)業(yè)、造紙業(yè)、紡織業(yè)和船舶制造業(yè)。

與此同時，四類業(yè)務未來最受銀行家群體重視。公司金融中，小微企業(yè)貸款業(yè)務連續(xù)四年居發(fā)展重點之首，供應鏈金融業(yè)務和資產(chǎn)證券化業(yè)務分列二三位。個人金融中，個人消費貸款業(yè)務連續(xù)兩年成為發(fā)展重點，財富管理和信用卡業(yè)務分列二三位。同業(yè)業(yè)務中，傳統(tǒng)的同業(yè)存拆放業(yè)務仍是主要發(fā)展方向，其次是票據(jù)貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務。中間業(yè)務中，投資銀行業(yè)務收入預計將超過理財業(yè)務收入，成為中間業(yè)務收入的最重要來源。

此外，在利率市場化與大資管時代的背景下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務也成為中間業(yè)務收入的重要來源，銀行家普遍認為應當大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務。

業(yè)內表示，未來，對信息化建設的投入將保持穩(wěn)定，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要調整投入重點，反映出銀行信息化建設逐步由大規(guī)模投入階段進入精細化建設階段。在信息化建設領域，銀行家關注的焦點為核心交易系統(tǒng)建設、信貸管理系統(tǒng)及風險管理系統(tǒng)建設。

互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為眾多銀行未來業(yè)務發(fā)展的重點。但銀行業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務面臨的各種風險也值得警惕，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理是大勢所趨。