央行2015年共計實(shí)行了5次降息，由于多數(shù)房貸利率調(diào)整最常用的是次年調(diào)整的方式，因此多數(shù)購房者的房貸實(shí)際是從今年1月份開始調(diào)整。不過信息時報記者從多家銀行了解到，由于1月份月供還款遇到跨年度分段計息，月供減少得不徹底，要到2月份才會完整體現(xiàn)降息效果。

央行2015年共計實(shí)行了5次降息，由于多數(shù)房貸利率調(diào)整最常用的是次年調(diào)整的方式，因此多數(shù)購房者的房貸實(shí)際是從今年1月份開始調(diào)整。不過信息時報記者從多家銀行了解到，由于1月份月供還款遇到跨年度分段計息，月供減少得不徹底，要到2月份才會完整體現(xiàn)降息效果。

百萬貸款每月減負(fù)707元

2015年全年央行共進(jìn)行了5次降息，商業(yè)房貸基準(zhǔn)利率已從去年初的6.15%一路下調(diào)至目前的4.9%，總降幅達(dá)到1.25個百分點(diǎn)，5年以上房貸基準(zhǔn)利率首次跌破5%；個人住房公積金貸款利率去年經(jīng)歷了4次下調(diào)，5年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降到了目前的3.25%。以一筆20年期限的100萬商業(yè)貸款為例，降息之前，月還款額是7251元；降息之后，月還款額變?yōu)?544元，每月下降707元。在整個還款周期內(nèi)，累計減少利息17萬元。

元旦小長假期間不少市民都收到銀行發(fā)來的短信，從今年1月1日開始房貸將按新的利率計算。記者從多家銀行了解到，房貸利率調(diào)整主要為兩種：第一種是次年調(diào)整，即銀行利率調(diào)整后，次年1月1日開始執(zhí)行新利率；第二種是從貸款人的貸款日期算起，一年整的時間之后予以調(diào)息。而大多數(shù)購房者選擇的都是第一種方式，因此去年5次降息效果實(shí)際是從今年1月份開始調(diào)整。

2月起才完全體現(xiàn)降息效果

不過，不少市民查詢本月還款額時發(fā)現(xiàn)，1月份需要?dú)w還的房貸比起去年度來減少得不多。對此，銀行客服人員表示，由于銀行房貸還款日時間不同，今年1月的月供可能跨越年度分段計息，去年部分執(zhí)行舊利率，今年部分才執(zhí)行新利率，因而月供減少不徹底。

舉例來說，部分銀行貸款扣款日為每月1日，那么1月份的月供其實(shí)是按照去年利率執(zhí)行的。如果貸款扣款日為每月15日，那么1月份月供利息就由去年12月最后16天和今年1月份頭15天的利息組成，總共是31天。利息調(diào)整后，去年12月的利息按照老基準(zhǔn)利率計算，1月的利息按照新的基準(zhǔn)利率計算。

一般來說，還款日靠近月初的貸款者，1月月供減少的感覺越不明顯；如果是1月的月底幾天還貸，則會感覺房貸確實(shí)有所減少。要從2月份起，每月還款額才會完整體現(xiàn)降息效果。

銀行房貸利率繼續(xù)下調(diào)

不僅是房貸利率本月起執(zhí)行新標(biāo)準(zhǔn)，最近有買房打算的市民也得到了一筆新年“禮物”。信息時報記者采訪中發(fā)現(xiàn)，包括工行、招行在內(nèi)的多家銀行近日再次降低了各自在廣州所執(zhí)行的首套房貸款利率。

記者在融360上查詢發(fā)現(xiàn)，工行、建行、郵儲銀行、招行等多家銀行將首套房房貸利率從去年11月的8.8折(4.31%)降至了目前的8.5折(4.17%)，但均未超過匯豐銀行此前就執(zhí)行的8.2折(4.02%)房貸利率優(yōu)惠。目前，廣州市內(nèi)銀行首套房貸利率執(zhí)行8.5折及更大折扣的已達(dá)10家。仍然執(zhí)行基準(zhǔn)利率的僅剩下廣州銀行、浦發(fā)銀行、東亞銀行、華夏銀行以及廣發(fā)銀行這5家。

根據(jù)融360發(fā)布的報告，在監(jiān)測的35個城市和地區(qū)中，上月首套房平均利率全部跌破5%。在當(dāng)前房貸去庫存壓力加大的情況下，未來有望各城市首套房平均折扣均繼續(xù)下浮下調(diào)。