近日，央行下發了《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》(下稱《通知》)，業內認為這將為銀行業金融創新帶來重大利好。

近日，央行下發了《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》(下稱《通知》)，業內認為這將為銀行業金融創新帶來重大利好。《通知》要求，商業銀行針對不同的業務處理渠道，制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結算服務。央行支付結算司司長謝眾甚至明確表示，明年4月1日以后，對還沒有實現電子渠道轉賬匯款費用減免的銀行，央行會對銀行收費，以督促銀行實現免費。而目前央行網上跨行支付系統即“超級網銀”并不向銀行收費。

網銀轉賬或將全免費

《通知》對于網絡轉賬免費的引導具有重大意義。

央行在《通知》中要求商業銀行進一步改進銀行賬戶服務：銀行應積極利用新技術，創新支付服務產品，不斷改進賬戶服務，滿足存款人日益增長的、多樣化的支付服務需求。同時，應針對不同的業務處理渠道，制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結算服務。銀行可自行確定或者調整免費轉賬限額，并向社會公告。

央行鼓勵銀行對存款人通過網上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業務免收手續費，實行部分或全部免收費的銀行須將具體方案報送央行。

據中國電子銀行網顯示，央行新規推出之后，短短一天內，就收到20家銀行發來的關于最新的資費調整信息。此前，招商銀行宣布自2015年9月21日起，該行網上轉賬全部免費。隨后，浙商銀行、中信銀行 、上海銀行等多家銀行陸續推出“網銀轉賬免費”的新政策。據中國電子銀行網顯示，華夏銀行 、民生銀行 、廣發銀行 、中國郵政儲蓄銀行、江蘇銀行 、南京銀行等已對個人手機銀行轉賬實行全部免費。

銀行賬戶將分三類

《通知》的另一重點是要求銀行建立銀行賬戶分類管理機制，根據開戶申請人身份信息核驗方式及風險評級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。

“銀行賬戶主要針對借記卡進行分類管理，對于信用卡不適用類別由開卡人自行選擇，I類賬戶、Ⅱ類賬戶可以是在不同的銀行。個人可以根據自己的需要申請變更自己的賬戶類別。”謝眾在回答《第一財經日報》記者提問時表示，《通知》公布后，商業銀行不僅要對未來新開立的賬戶進行分類，還將對客戶已有銀行卡賬戶進行分類。

根據《通知》，銀行賬戶將劃分三類，Ⅰ類是實體賬戶，Ⅱ、Ⅲ類是電子虛擬賬戶。Ⅰ類戶全功能，具備存款、買理財、取現、轉賬、消費及支付功能，開戶必須銀行工作人員現場核驗，如柜面、自助機具同時銀行工作人員現場核驗；Ⅱ類戶和Ⅰ類戶相比，只能存款、買理財以及單日累計限額不超過1萬元的消費及支付，不能向他人轉賬、取現，可通過柜面、自助機具、電子渠道開戶；Ⅲ類戶只能辦理小額的消費及支付，可通過柜面、自助機具、電子渠道開戶。

今后銀行客戶只要在任何銀行擁有一個Ⅰ類戶，即可在其他銀行以更便捷的方式如電子渠道等開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶，但Ⅱ類和Ⅲ類賬戶在單日支付限額、賬戶余額等方面受限。