為規(guī)范網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足小微企業(yè)和個人投融資需求，28日下午銀監(jiān)會會同工信部、公安部、國信辦等部門聯(lián)合起草《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》，向社會公開征求意見。意見反饋截至時間為2016年1月27日。

點評：《辦法》確定網(wǎng)貸行業(yè)四大總體原則，并針對網(wǎng)絡借貸信息中介機構的范圍界定、管理機制、風險底線、信息披露等方面給予更具實操性、系統(tǒng)性、規(guī)范性的監(jiān)管意見。從細枝末節(jié)處完善網(wǎng)絡借貸行業(yè)作為新興行業(yè)的特殊監(jiān)管體系，充分體現(xiàn)了對于《指導意見》的繼承性和補充性。有利于引導行業(yè)進入規(guī)范經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展的軌道，建立起欣欣向榮的網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展生態(tài)格局，并為下一步完善相關基礎設施和配套措施提供依據(jù)，為普惠金融發(fā)展布好前陣。

重申P2P信息中介地位，歸屬民間借貸范疇。本《辦法》進一步聚焦網(wǎng)絡借貸定位，專指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸(P2P)，網(wǎng)絡小額貸款不在考慮范圍之內(nèi)。《辦法》延續(xù)《指導意見》對于網(wǎng)貸機構歸屬民間借貸的規(guī)定，明確由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。同時重申從業(yè)機構作為信息中介的法律地位，是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，主要為借貸雙方提供信息公布和借貸撮合服務的中介平臺。網(wǎng)貸機構作為純信息中介與傳統(tǒng)金融機構互補相生，在普惠金融服務領域發(fā)揮內(nèi)生優(yōu)勢。

首立備案制及分類管理，提高審批效率，留出創(chuàng)新空間。《辦法》明確地方金融監(jiān)管部門對機構實施先執(zhí)照后備案，減少事前行政審批。降低網(wǎng)貸機構運營成本，為行業(yè)創(chuàng)新成長留足靈活發(fā)揮的空間。同時，監(jiān)管部門進行分類管理將約束網(wǎng)貸機構經(jīng)營行為，保護投資者合法權益，也為下一步銀監(jiān)會對網(wǎng)貸機構備案登記制定統(tǒng)一規(guī)則奠定基礎。

堅持底線思維，強化風險監(jiān)管。一是實行負面清單管理。業(yè)務經(jīng)營明確不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔保或承諾保本保息等十二項禁止性行為；二是實行第三方存管。由銀行業(yè)金融機構對客戶資金實行第三方存管，實現(xiàn)分賬管理；三是降低借款集中度風險。引導小額借貸為主，提升借款額度與風險管理能力匹配程度。堅持風險底線思維，防范網(wǎng)貸機構侵占挪用資金風險，有利于資金安全隔離，加強對投資者利益保護，引導行業(yè)長期健康發(fā)展。

細化信息披露制度，提升行業(yè)公信力。《辦法》詳細規(guī)定融資信息、機構經(jīng)營管理信息披露原則，并要求風險評估，機構定期公布報告等。橫亙于出借人與借款者之間的信息不對稱問題大幅緩解，提高資金安全性和平臺信譽度，長遠看對于提升網(wǎng)貸機構公信力、完善行業(yè)事中事后監(jiān)管、防范行業(yè)風險意義重大。

安排整改過渡期，鼓勵行業(yè)自律。《辦法》給予18個月過渡期安排，通過行業(yè)自查自糾，網(wǎng)貸機構規(guī)范自身行為凈化市場。短期內(nèi)為網(wǎng)貸機構應對新規(guī)、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型預留時間窗口，更重要的是在長期引導行業(yè)形成自律氛圍，更好地建立起政府監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束三位一體管理體系，提振行業(yè)健康發(fā)展風貌。