眼下，保險(xiǎn)正成為互聯(lián)網(wǎng)大佬爭(zhēng)搶的“香餑餑”。

眼下，保險(xiǎn)正成為互聯(lián)網(wǎng)大佬爭(zhēng)搶的“香餑餑”。

從螞蟻金服在媒體開放日上對(duì)保險(xiǎn)布局描述的濃墨重彩，到劉強(qiáng)東透露京東擬籌建互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險(xiǎn)公司的不經(jīng)意，再到騰訊在申請(qǐng)壽險(xiǎn)牌照一事上的秘而不宣——互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶占保險(xiǎn)業(yè)“入口”之勢(shì)已然顯現(xiàn)。

大佬爭(zhēng)相進(jìn)場(chǎng)

開放時(shí)間、開放程度都走在金融業(yè)前沿的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，在吸引銀行系資本之后，又迎來(lái)了“新軍”加盟。

10月15日，京東董事局主席兼CEO劉強(qiáng)東在公開場(chǎng)合對(duì)外表示，京東已與四川省政府簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，將在四川省設(shè)立京東互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

這是繼供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、支付、眾籌五大業(yè)務(wù)板塊后，保險(xiǎn)作為第六大業(yè)務(wù)板塊并入京東金融體系。

保險(xiǎn)業(yè)分析師王立青在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“此前，京東是通過(guò)與保險(xiǎn)公司合作的方式推出了一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品 ，等到其互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司正式獲批，便可以根據(jù)自身的用戶數(shù)據(jù)獨(dú)立開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。京東互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的發(fā)展方式應(yīng)該會(huì)類似于眾安保險(xiǎn)，先推出運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等電商交易層面的小額高頻財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，而后再逐步擴(kuò)大范圍，如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中最為重要的車險(xiǎn)等。另外，京東在成立財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司之后，或許還會(huì)進(jìn)軍人身險(xiǎn)領(lǐng)域，其擁有的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)不可忽視。”

“京東保險(xiǎn)未來(lái)要做的不只是保險(xiǎn)，而是圍繞京東生態(tài)系統(tǒng)打造”保險(xiǎn)生態(tài)圈“。”京東金融內(nèi)部人士對(duì)記者表示，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代產(chǎn)生了很多過(guò)去不存在的生活方式和生活需求 ，數(shù)據(jù)的極大豐富也為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理提供了顛覆性的維度，不斷擴(kuò)展著可保風(fēng)險(xiǎn)的界限。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品追求“大而全”不同，京東創(chuàng)新保險(xiǎn)立足于多維度的“碎片化”設(shè)計(jì)，可嵌入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈中的任何一個(gè)交易環(huán)節(jié)和應(yīng)用場(chǎng)景。

實(shí)際上，早在2013年1月，京東就開始布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前京東已與太平洋 、平安等多家保險(xiǎn)公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，在售保險(xiǎn)品類涵蓋財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)全產(chǎn)品線，即將上線的車險(xiǎn)產(chǎn)品將讓其完成全產(chǎn)品線布局。此外，今年4月20日，京東還宣布開啟行業(yè)首例眾籌保險(xiǎn)項(xiàng)目。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析指出，京東金融進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于，其擁有豐富的數(shù)據(jù)積累，能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供保險(xiǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為互聯(lián)網(wǎng)金融大版圖上的“處女地”，而大數(shù)據(jù)將為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)帶來(lái)更多產(chǎn)品，行業(yè)漸趨成熟。

而此前不久，螞蟻金融率先推出了“保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)信貸”的新模式，據(jù)悉已有20家財(cái)險(xiǎn)公司與其旗下的招財(cái)寶平臺(tái)合作，為超過(guò)200萬(wàn)的企業(yè)和個(gè)人提供信用保證保險(xiǎn)，累計(jì)承保金額超過(guò)1500億元。

2014年8月正式上線的招財(cái)寶是螞蟻金服旗下的投融資服務(wù)平臺(tái)，其源于依托2億用戶的余額寶平臺(tái)所聚集起來(lái)的海量投融資需求。不同于一般的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，招財(cái)寶引入了專業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、定價(jià)與管理，投資人所購(gòu)買的產(chǎn)品均經(jīng)過(guò)融資平臺(tái)合作增信機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾與擔(dān)保。

這種創(chuàng)新被業(yè)內(nèi)稱為“保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)信貸”模式，一旦展開就可以在招財(cái)寶平臺(tái)上迅速?gòu)?fù)制。基本流程是財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)為中小企業(yè)為主的融資人提供增信作用的信用保證保險(xiǎn)，幫助企業(yè)通過(guò)招財(cái)寶平臺(tái)獲得融資。保費(fèi)則根據(jù)融資人的還款能力、還款意愿和還款記錄來(lái)綜合判定。如果融資人發(fā)生還款違約現(xiàn)象，則由財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)信用保證保險(xiǎn)保障借款項(xiàng)目的本息兌付。

“這種合作模式能有效解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，則可以獲取到優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)客戶，降低展業(yè)成本，避免傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。”作為招財(cái)寶合作公司之一的泰山保險(xiǎn)公司信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)人表示。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，招財(cái)寶上的“保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)信貸”模式能在一年左右的時(shí)間實(shí)現(xiàn)超過(guò)1500億元的承保規(guī)模，除了平臺(tái)的安全性外，還得益于其速度快、成本低、資金運(yùn)用靈活的優(yōu)勢(shì)。