10月22日，第13場銀行業(yè)新聞例行發(fā)布會在北京召開，招商銀行總行副行長劉建軍以《以創(chuàng)新驅(qū)動“輕型銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型》為主題，介紹了該行“輕型銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略等情況，一同參加本次發(fā)布會的還有招商銀行零售金融總部總裁劉加隆、招商銀行零售網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理江朝陽、招商銀行私人銀行部總經(jīng)理王菁等。

招商銀行是我國境內(nèi)第一家由企業(yè)創(chuàng)辦自負(fù)盈虧的商業(yè)銀行，承載著中國改革開放的“蛇口基因”，業(yè)務(wù)創(chuàng)新由來已久。尤其是創(chuàng)新推出的“一卡通”、“一網(wǎng)通”等產(chǎn)品，開創(chuàng)了銀行業(yè)客戶賬戶和渠道服務(wù)的新模式。在此基礎(chǔ)上，招行2004年啟動零售銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，目前已成為國內(nèi)零售銀行的標(biāo)桿。

招行副行長劉建軍表示，“追溯招行的歷史可以發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)新一直是招行得以生存并發(fā)展的最大理由。招行28年的發(fā)展史就是一部創(chuàng)新史。”

“輕型銀行”輪廓初現(xiàn)

近年來，受市場環(huán)境影響，商業(yè)銀行過去依靠風(fēng)險資產(chǎn)擴(kuò)張的發(fā)展模式難以為繼，轉(zhuǎn)型迫在眉睫，加上各大銀行先后換屆和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行業(yè)開啟了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型大潮。招行在2014年把“輕型銀行”明確為二次轉(zhuǎn)型的方向，并確立以零售金融為主體，公司金融、同業(yè)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的“一體兩翼”轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

2015年半年報數(shù)據(jù)顯示，招行營業(yè)收入同比增長23.6%，其中非利息凈收入為353億元，占比提升至36%，資本相關(guān)型非息收入占比同比下降13.2%；成本收入比為24%，比上年全年下降6.54個百分點(diǎn)，人均營業(yè)收入133萬元，同比增長13%，人均稅前利潤54萬元，網(wǎng)均稅前利潤2665萬元。截至6月末，招行高級法下風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比值為56.72%，較上年末下降3.13個百分點(diǎn)，資本充足率和一級資本充足率分別為11.95%、10.05%，分別較年初上升0.02個和0.05個百分點(diǎn)。

“如果用一句話形容招行的業(yè)績，就是我們以更少的資本消耗獲得了較高的收入增速，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得明顯的成效，‘輕型銀行’的輪廓初現(xiàn)。”劉建軍表示，“‘一體兩翼’戰(zhàn)略定位的提出，是符合招商銀行現(xiàn)實(shí)條件的。招行零售業(yè)務(wù)經(jīng)過十幾年的持續(xù)投入，已經(jīng)從渠道、產(chǎn)品、客戶到品牌、服務(wù)、隊(duì)伍，形成了比較完整的體系化領(lǐng)先優(yōu)勢，具有一定的差異化特色，具備了作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型支點(diǎn)的基礎(chǔ)。”

2015年上半年，招行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤達(dá)197億元，利潤占比達(dá)49%，同比提升8.82 個百分點(diǎn)。截至6月末，招行儲蓄存款余額達(dá)到1.05萬億，在股市分流下依然保持高速增長，其中活期存款占比67%，居同業(yè)首位；管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)余額達(dá)到4.32萬億，較年初增長25%，AUM規(guī)模已經(jīng)超過儲蓄存款的4倍。其中，私人銀行AUM為1.08萬億，超過國有銀行居同業(yè)第一。

據(jù)記者了解，在招行的“一體兩翼”戰(zhàn)略定位中，零售金融的重點(diǎn)業(yè)務(wù)突破口是財(cái)富管理、消費(fèi)金融、小微金融三大領(lǐng)域，公司金融業(yè)務(wù)聚焦交易銀行、投資銀行兩大業(yè)務(wù)體系，同業(yè)金融的重點(diǎn)則是資產(chǎn)管理和金融市場雙輪驅(qū)動。

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新聚焦“12字”策略

近期，招行因“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)”和“刷臉取款”等創(chuàng)新舉措成為市場熱議的對象，普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新再次成為焦點(diǎn)。

招行此前宣布，自2015年9月21日起，所有個人客戶通過招商銀行網(wǎng)上個人銀行、手機(jī)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬)，均享受0費(fèi)率。得益于現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，招商銀行的信息化建設(shè)取得質(zhì)的飛躍，數(shù)據(jù)集中及計(jì)算機(jī)體系的進(jìn)一步建設(shè)，使得交易成本大大降低，已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了基于互聯(lián)網(wǎng)的更開放、成本更低的全新金融服務(wù)模式。

近日，繼在柜面及VTM渠道全網(wǎng)應(yīng)用人臉識別技術(shù)后，招行又宣布推出“ATM刷臉取款”，成為國內(nèi)首家將人臉識別技術(shù)應(yīng)用到自動取款機(jī)上的商業(yè)銀行。“刷臉取款”應(yīng)用了“活體檢測技術(shù)”和“三維成像技術(shù)”，不僅可幫助排除視頻、照片等平面影像，還可進(jìn)一步利用核心算法對人的臉部的五官位置、臉型和角度進(jìn)行計(jì)算分析，將誤識率控制在較低水平的同時，保證了較高的識別準(zhǔn)確率。

此外，招行自2014年8月起，在全行分批推進(jìn)無紙化流程，取消柜面各種銀行單據(jù)，徹底顛覆傳統(tǒng)的客戶填單、銀行受理的業(yè)務(wù)流程，改為以客戶為中心的免填單面對面溝通交流處理流程，極大地提升了工作效率、降低了柜面運(yùn)營成本、改善了客戶體驗(yàn)。項(xiàng)目上線后，高柜業(yè)務(wù)效率提升22%以上，按設(shè)備5年折舊為周期計(jì)算，5年內(nèi)可節(jié)省成本2.8億元.

招行副行長劉建軍表示，在招行未來的創(chuàng)新藍(lán)圖中，互聯(lián)網(wǎng)金融是重中之重，當(dāng)前正在力推的“輕型銀行”戰(zhàn)略，本身就是招行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的舉措。“招行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，具體聚焦為12個字：外接流量，內(nèi)建平臺，流量經(jīng)營。”

據(jù)記者了解，近年來，招行以“流量、平臺、數(shù)據(jù)”為結(jié)構(gòu)布局，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域陸續(xù)小范圍、試驗(yàn)性地作了一些探索。比如，小企業(yè)e家、招贏通、智慧供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，依托遠(yuǎn)程銀行運(yùn)營中心打造的財(cái)富管理O2O模式，利用移動互聯(lián)網(wǎng)輕渠道和大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建了大眾客戶獲取的移動互聯(lián)輕平臺等。