10月20日，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會主辦的“2015年中美養(yǎng)老金市場研討會”在京召開。研討會圍繞我國養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀、制度頂層設(shè)計(jì)、中美兩國養(yǎng)老金市場對比及未來養(yǎng)老保險(xiǎn)市場展望及政策建議等主題進(jìn)行了深入交流探討。與會嘉賓普遍認(rèn)為，中國未來的商業(yè)養(yǎng)老金市場發(fā)展?jié)摿薮蟆?p>10月20日，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會主辦的“2015年中美養(yǎng)老金市場研討會”在京召開。研討會圍繞我國養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀、制度頂層設(shè)計(jì)、中美兩國養(yǎng)老金市場對比及未來養(yǎng)老保險(xiǎn)市場展望及政策建議等主題進(jìn)行了深入交流探討。與會嘉賓普遍認(rèn)為，中國未來的商業(yè)養(yǎng)老金市場發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

當(dāng)前，我國面臨著較為嚴(yán)峻的人口老齡化趨勢，而現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)保障體系遠(yuǎn)不能應(yīng)對挑戰(zhàn)。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)一枝獨(dú)大，企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展相對滯后。截至2014年年底，企業(yè)年金基金余額7689億元，覆蓋2299萬職工，基金結(jié)余約占基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余的22%，覆蓋人群僅占城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參與人數(shù)的7%；商業(yè)年金保險(xiǎn)覆蓋1億人次，2014年保費(fèi)收入2822億元，僅為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)年收入的1/10.

“現(xiàn)有數(shù)據(jù)雖不太樂觀，但預(yù)計(jì)明年中國年金市場將會出現(xiàn)一個新的轉(zhuǎn)機(jī)！”人社部社保研究所所長金維剛表示，隨著機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革即將全面實(shí)施，職業(yè)年金制度將通過強(qiáng)制性的制度安排，同步廣泛建立起來，覆蓋人數(shù)將超過3000萬人，從而一舉超過企業(yè)年金覆蓋的總?cè)藬?shù)。不僅如此，職業(yè)年金的籌資標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定由用人單位按本單位工資總額的8%繳費(fèi)，個人按本人繳費(fèi)工資的4%繳費(fèi)，也都大大超過企業(yè)年金的籌資水平。

對此，中國保監(jiān)會人身險(xiǎn)監(jiān)管部副巡視員王敘文也表示，年金發(fā)展滯后這一問題，在國家層面上已早有共識。自黨的十八屆三中全會以來，對養(yǎng)老保障體系的改革步伐明顯加快，養(yǎng)老保障體系頂層設(shè)計(jì)逐步完善。通過印發(fā)諸如“新國十條”等一系列綱領(lǐng)性文件來指導(dǎo)養(yǎng)老保障體系改革，明確了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場化改革方向，鼓勵引導(dǎo)第二、第三支柱企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)充分發(fā)展。

“可以說，當(dāng)前是中國商業(yè)養(yǎng)老金發(fā)展歷史上政策環(huán)境最好的階段，從人口結(jié)構(gòu)變化趨勢看也是改革的戰(zhàn)略機(jī)遇期和唯一的窗口期。”王敘文認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，中國經(jīng)濟(jì)更加注重發(fā)展質(zhì)量，也將為養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值創(chuàng)造有利條件，因此，中國未來的商業(yè)養(yǎng)老金市場面臨著巨大的機(jī)遇。

“今后，職業(yè)年金基金規(guī)模的增長速度也將迅速超過企業(yè)年金，隨著職業(yè)年金的迅速發(fā)展壯大，也將對企業(yè)年金形成倒逼態(tài)勢，從而在一定程度上刺激和帶動企業(yè)年金的發(fā)展。”金維剛認(rèn)為，在這種形勢下，中國年金市場將迎來新的發(fā)展機(jī)遇。隨著越來越多的職業(yè)年金和企業(yè)年金投入市場運(yùn)營，包括商業(yè)保險(xiǎn)公司在內(nèi)的承擔(dān)年金賬戶管理和投資運(yùn)營的各類機(jī)構(gòu)將會顯著提升經(jīng)營效益，從而擺脫困境，跨入蓬勃發(fā)展的快車道！

“近年來，在年金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)等方面，國家出臺了一系列的大政方針，這些政策基本都圍繞著一個核心的問題，就是構(gòu)建中國特色的養(yǎng)老保障體系，解決中國的老齡化問題。”中保協(xié)會長朱進(jìn)元表示，在這方面，商業(yè)保險(xiǎn)有著天然的優(yōu)勢，也應(yīng)該在這個領(lǐng)域發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的功能和作用，為國家承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

美國是最早建立社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的國家之一，也是較早開始推動商業(yè)養(yǎng)老金市場發(fā)展的國家，養(yǎng)老保障體系是典型的三支柱結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，美國的養(yǎng)老資產(chǎn)在2014年高達(dá)24.65萬億美元，基本與美國股市市值相當(dāng)。而僅就第三支柱而言，目前，大約有4150萬戶(約占全美家庭戶數(shù)的34%)的美國家庭擁有個人退休賬戶，資產(chǎn)規(guī)模約占美國養(yǎng)老金資產(chǎn)的30%，年金保險(xiǎn)的資產(chǎn)規(guī)模占養(yǎng)老資產(chǎn)的8%左右。對此，美國富達(dá)國際投資顧問鄭任遠(yuǎn)表示，要把復(fù)雜問題簡單化，政府可主導(dǎo)構(gòu)建起一種自動強(qiáng)制購買、個人自由申請退出的養(yǎng)老金制度。