眼光回到國內(nèi)，作為國內(nèi)知名的金控集團平安也在不斷探索。隨著8月中旬平安金融科技的一賬通新版上線，而其中最引人矚目的就是加入了可以為用戶提供個性化理財服務的線上私人投資顧問，也搭上了“Robo-Advisory”的班車，由此躍升至國內(nèi)首家智能財富管理平臺。與此同時，阿里巴巴的螞蟻金服和騰訊旗下的微眾銀行也在不斷將“Robo-Advisory”的模式植入產(chǎn)品。

近日，騰訊財經(jīng)機器人寫的財經(jīng)新聞讓傳媒界驚呼，新聞智能時代將來臨。

其實，機器人在越來越多的領(lǐng)域開始取代人發(fā)揮重要的作用。

財富管理領(lǐng)域，“Robo-Advisory”(智能投資理財顧問、機器人理財)正是時下最為時髦的財富管理模式。在美國，早已出現(xiàn)像SigFig、Wealthfront這樣的智能投資平臺，而在8月底，全球最大投資管理公司貝萊德宣布將收購初創(chuàng)的智能理財公司FutureAdvisor.

眼光回到國內(nèi)，作為國內(nèi)知名的金控集團平安也在不斷探索。隨著8月中旬平安金融科技的一賬通新版上線，而其中最引人矚目的就是加入了可以為用戶提供個性化理財服務的線上私人投資顧問，也搭上了“Robo-Advisory”的班車，由此躍升至國內(nèi)首家智能財富管理平臺。

與此同時，阿里巴巴的螞蟻金服和騰訊旗下的微眾銀行也在不斷將“Robo-Advisory”的模式植入產(chǎn)品。

機器人理財

美國花旗銀行9月初的一份研究報告指出，在短短兩年時間里，機器人顧問所掌握的資產(chǎn)就已經(jīng)從2012年的幾乎為零增加到了2014年底的140億美元，而且這種服務的受歡迎度正在日益上升。該報告預測，在未來十年時間里，機器人顧問管理下的資產(chǎn)將會呈現(xiàn)出指數(shù)級增長的勢頭，總額將達到5萬億美元。

在中國，余額寶、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已經(jīng)讓越來越多的用戶獲得了普惠金融帶來的好處，智能理財則可能成為新的熱點。

“互聯(lián)網(wǎng)+時代的財富管理，不只是普惠化，還要為不同類型的客戶提供定制化、個性化的服務。一賬通將通過‘三合’(即賬戶整合、服務綜合、產(chǎn)品組合)戰(zhàn)略來完善平臺布局，最終為用戶提供增加價值的財富管理方案。”平安金融科技總經(jīng)理羅子斌在接受《陸家嘴》雜志記者采訪時如是說。

平安一賬通誕生于2009年8月，最初主要是為了打通用戶的平安賬戶，在同一個平臺上，一個用戶，只需一套賬戶、一個密碼即可使用平安的銀行、保險等不同類別的網(wǎng)絡業(yè)務。

而現(xiàn)在，一賬通整合的資產(chǎn)賬戶包括存款、信用卡、投資、保險、貸款、車輛和房產(chǎn)等等。7月，平安金融科技和深圳前海征信中心股份有限公司開展“財富信用”活動，把資產(chǎn)的概念擴展到了虛擬資產(chǎn)。可以說，一賬通對資產(chǎn)進行重新定義，把一切有價值的東西都定義為資產(chǎn)，都可以放在一賬通賬戶里。

在完成賬戶資產(chǎn)信息整合之后，一賬通可以全面分析個人財富狀況，包括流動性、信用、保險等，然后根據(jù)對用戶的全面了解，設計出個性化財富管理方案。只要用戶愿意把資產(chǎn)放在一賬通賬戶里，都可以獲得“線上私人投資顧問”的個性化理財咨詢服務。

羅子斌表示，一賬通的這個線上

投資顧問是通過把平安集團累積27年的這個綜合金融數(shù)據(jù)放到大數(shù)據(jù)平臺上分析得到的。

一賬通的財富信用管家中的財富體檢功能可以基于上億的海量數(shù)據(jù)，1000+個用戶標簽，對用戶的投資健康度、保險健康度、信用健康、還款能力、流動性健康等進行全面、專業(yè)化的財富體檢。財富信用管家會在用戶的風險喜好過低或者過高時，建議用戶調(diào)整資產(chǎn)配置比例。甚至能夠做到，分析用戶不同的信用卡流水，告訴用戶可能要停止刷某張卡，因為它的利率較高，或者是還款期太短。

一賬通獨家開發(fā)的“金融產(chǎn)品智能推薦引擎”會通過大數(shù)據(jù)運算給用戶推薦最適合的金融產(chǎn)品組合。智能推薦引擎還會進一步對在和用戶的交互過程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進行分析，根據(jù)用戶個人的投資習慣和偏好不斷地進行調(diào)整，用戶用得越多就越智能。

作為一個智能化平臺，一賬通和傳統(tǒng)的財富管理的最大區(qū)別在于，它是基于用戶需求為用戶提供理財方案，而不是像理財顧問那樣先拿到產(chǎn)品再向用戶推銷。

向用戶提供方案而不是產(chǎn)品是羅子斌一直強調(diào)的。傳統(tǒng)的投資顧問從產(chǎn)品發(fā)行方收取傭金，傭金更高的產(chǎn)品推薦的意愿必然更強。一賬通只為用戶提供方案，就避免了投資顧問主觀情緒的影響。

“我們在搭建平臺的時候考慮的就是怎樣糾正這種給予投資顧問利益的扭曲。我們最后決定先把產(chǎn)品去掉，以方案為主，交給用戶去選擇。”羅子斌表示。

正是這種基于客戶需求的理念讓一賬通獲得了越來越多的用戶的支持。截至2015年7月底，一賬通累計注冊用戶已達6000萬，管理的財富資產(chǎn)超過7000億元。

掌上理財競爭激烈

8月13日平安一賬通3.0版上線；8月15日，微眾銀行App正式上線，三天后，阿里旗下的螞蟻聚寶上線。在智能手機普及的今天，移動互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為兵家必爭之地。

同為掌上理財平臺，微眾銀行具有銀行的功能，可以提供活期和定期存款服務，也可以購買股票基金以及“存工資”等產(chǎn)品，主打理財和轉(zhuǎn)賬兩項業(yè)務。

螞蟻聚寶集合了余額寶、招財寶和基金等三種理財類型，實現(xiàn)一個賬號打通，并通過收購的數(shù)米基金網(wǎng)接入900余只基金，可以在平臺上直接購買基金。

在傳統(tǒng)的銀行渠道，客戶購買理財產(chǎn)品通常都會有理財師或者理財顧問會為用戶提供咨詢服務。微眾銀行也好，螞蟻聚寶也罷，用戶都不能獲得理財顧問的服務。而這正是一賬通所主打的功能。

“通過一賬通線上的私人投資顧問，讓用戶能夠在每天只需花一杯咖啡的錢就能享用私人銀行、私人投顧的服務。”這是羅子斌對一賬通的愿景。

此前，支付寶的相關(guān)負責人已經(jīng)在媒體上透露過他們將會把之前用在客服上的機器人進一步滲透到理財領(lǐng)域。

螞蟻聚寶運營總監(jiān)祖國明曾在第一財經(jīng)的《首席評論》欄目中表示：“一站式理財未來發(fā)展趨勢是個性化的理財服務。經(jīng)過沉淀一定的用戶，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析，一站式理財最終會為用戶提供量身定做的個性化理財服務。”

剛剛成立的螞蟻聚寶目前顯然是處在用戶沉淀階段。

從用戶體驗來看，螞蟻聚寶的操作是最為簡單的，螞蟻聚寶可以直接利用支付寶賬號登錄，資金出入都通過支付寶轉(zhuǎn)賬，不用重新綁定銀行卡。微眾銀行必須綁定銀行卡，而且不能顯示理財通的資產(chǎn)。

一賬通的使用方式和前面兩者都有很大區(qū)別，使用一賬通首先要把各種銀行卡、各種資產(chǎn)綁定到一賬通賬戶。在完成綁定之后，一賬通的功能則會非常強大。在一賬通就可以一個賬戶、一站式查詢所有金融資產(chǎn)，轉(zhuǎn)賬、充值、購買產(chǎn)品也都非常簡單；同時提供多種與金融場景相關(guān)的生活賬戶服務，如車房估值、我的卡包等。