日前，招商銀行正式宣布進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)”時(shí)代。隨后，寧波銀行 、蘭州銀行馬上跟進(jìn)，也宣布進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”時(shí)代，紛紛推出網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)服務(wù)，所有個(gè)人客戶通過(guò)各自網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬)，均享受零費(fèi)率。

日前，招商銀行正式宣布進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)”時(shí)代。隨后，寧波銀行 、蘭州銀行馬上跟進(jìn)，也宣布進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”時(shí)代，紛紛推出網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)服務(wù)，所有個(gè)人客戶通過(guò)各自網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬)，均享受零費(fèi)率。而蘭州銀行推出的免費(fèi)范圍還包含了個(gè)人借記卡蘭州銀行ATM跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)。不過(guò)，工行、農(nóng)行等國(guó)有大行在網(wǎng)銀收費(fèi)方面依然按兵不動(dòng)。

據(jù)《投資者報(bào)》記者的不完全統(tǒng)計(jì)，目前有6家銀行實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上銀行免費(fèi)服務(wù)，除了上述三家銀行，還包括民生銀行 、江蘇銀行 、唐山銀行。對(duì)于不斷有銀行加入網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)大軍，融360理財(cái)分析師王美玉表示，在利率市場(chǎng)化實(shí)現(xiàn)的背景下，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)不斷加速，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬采取免費(fèi)策略，有利于在銀行業(yè)占領(lǐng)主動(dòng)權(quán)，為以后用戶的擴(kuò)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，不僅增強(qiáng)老客戶黏性，對(duì)吸引新客戶也很重要。

多數(shù)銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠

面對(duì)股份制銀行率先揭開的價(jià)格戰(zhàn)大幕，城商行反應(yīng)迅速，除了蘭州銀行、唐山銀行對(duì)外宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)以外，江蘇銀行工作人員也向記者表示，其電子渠道的跨行轉(zhuǎn)賬一直都是免費(fèi)，目前也無(wú)計(jì)劃向客戶收費(fèi)。

自去年8月起，國(guó)家發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》要求個(gè)人柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)不得超過(guò)50元后，各銀行普遍按照匯款金額的0.03%來(lái)收取手續(xù)費(fèi)，50元封頂。

指導(dǎo)性政策的影響力遠(yuǎn)不如行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)調(diào)節(jié)立竿見影。工商銀行 、建設(shè)銀行廣東省分行表態(tài)，今年12月31日前，個(gè)人用戶用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款交易手續(xù)費(fèi)將全免。

平安、廣發(fā)、中信、民生、興業(yè)等多家銀行也對(duì)手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)延續(xù)到2015年底。此外，交通銀行則實(shí)行手機(jī)銀行單筆轉(zhuǎn)賬0-5萬(wàn)元(含5萬(wàn)元)，同城(異地)本行/跨行均免費(fèi)活動(dòng)推行到明年年底。

那么，銀行業(yè)內(nèi)如何看待網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的？《投資者報(bào)》記者從某商業(yè)銀行一份內(nèi)部材料中了解到，該行稱，從兩個(gè)方面著重“關(guān)注網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)引發(fā)的價(jià)格戰(zhàn)”。

一是關(guān)注目標(biāo)客戶的反應(yīng)，對(duì)于經(jīng)常進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬的優(yōu)質(zhì)大客戶來(lái)講，“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”無(wú)疑具有強(qiáng)大的關(guān)注度和吸引力。招行和寧波銀行率先取消網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，不但可以吸引更多新客戶，同時(shí)也能夠提高老客戶的黏性。

二是關(guān)注同業(yè)動(dòng)向，當(dāng)前，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)日益深化的大背景下，雖然各家銀行在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用均有優(yōu)惠折扣，但為了搶占互聯(lián)網(wǎng)金融制高點(diǎn)，同業(yè)是否會(huì)采取跟進(jìn)行動(dòng)，尤其是股份制銀行及城商行是否會(huì)跟風(fēng)減免網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，從而引發(fā)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)。

手機(jī)銀行免費(fèi)對(duì)于收入影響不大

放下架子，采用免費(fèi)等互聯(lián)網(wǎng)金融常用手段攬客是銀行為適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境做出的改變；而另一方面，銀行近年來(lái)息差持續(xù)收緊，業(yè)績(jī)?cè)絹?lái)越仰仗以手續(xù)費(fèi)為代表的中間收入，非利息收入占比繼續(xù)提高，各銀行手續(xù)費(fèi)收入以及投資收益對(duì)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)持續(xù)增加，轉(zhuǎn)賬免費(fèi)是否沖擊銀行收入也是業(yè)界關(guān)心的問(wèn)題。

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼向《投資者報(bào)》記者表示，目前商業(yè)銀行非息收入占比達(dá)20%~30%，雖然銀行一般不會(huì)披露轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)具體數(shù)額，但網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行如果都實(shí)行免費(fèi)的話，對(duì)銀行肯定會(huì)產(chǎn)生一些影響。

以招商銀行為例，該行今年上半年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入高達(dá)44.92億元，同比增長(zhǎng)34%，其中，轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)占比不低。“招行是零售大行，之所以放棄這一部分收入，應(yīng)該是更希望吸引客戶，通過(guò)客戶在其平臺(tái)理財(cái)?shù)绕渌麡I(yè)務(wù)上產(chǎn)生的綜合收益進(jìn)行彌補(bǔ)。”董希淼分析稱。

其他銀行方面，根據(jù)普華永道統(tǒng)計(jì)顯示，從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，除了招行和民生，其余六家股份制商業(yè)銀行上半年手續(xù)費(fèi)及傭金收入占營(yíng)業(yè)收入的比重均超過(guò)了去年同期，其中興業(yè)、光大、平安及華夏尤為顯著。

而每個(gè)銀行制定活動(dòng)推廣策略自然是從自身特點(diǎn)出發(fā)，在看起來(lái)幾乎所有銀行都跟進(jìn)的“免費(fèi)”風(fēng)潮中，電子渠道中的“網(wǎng)上銀行”和“手機(jī)銀行”被區(qū)別對(duì)待，多數(shù)銀行只選擇手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，而網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬方面則采取相對(duì)優(yōu)惠的折扣等方式收取費(fèi)用。

對(duì)于手機(jī)銀行的免費(fèi)，多數(shù)銀行從業(yè)者表示，并不會(huì)對(duì)銀行收入產(chǎn)生多大影響。“手機(jī)銀行一經(jīng)推出就在優(yōu)惠或者免費(fèi)，這一部分收入目前占比并不多。”一位國(guó)有商業(yè)銀行工作人員表示，而網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行低于柜臺(tái)、ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，也是希望減少柜臺(tái)操作，將這一部分轉(zhuǎn)移到電子渠道，有利于減少柜臺(tái)人力、物力方面的支出。

董希淼表示，不同渠道之間存在收費(fèi)差異對(duì)于銀行來(lái)講是正確的選擇，而需要人工和設(shè)備成本的柜臺(tái)手續(xù)費(fèi)短期內(nèi)取消的可能性不大，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬完全免費(fèi)也要慢一步才能逐步實(shí)現(xiàn)。